Vay tín chấp là gì? Giải đáp toàn bộ kiến thức về vay tín chấp

Vay tín chấp là gì?” không phải ai cũng hiểu rõ về loại hình vay vốn ngân hàng này. Bên cạnh những ưu điểm thì vay tín chấp còn tồn tại nhiều hạn chế và những điều chưa được người dùng nắm rõ.

Bài viết dưới đây sẽ cung cấp toàn bộ kiến thức giúp quý anh/chị hiểu và sử dụng một cách khôn ngoan nhất hình thức vay vốn này để không mắc phải sai lầm.

Xem thêm:

Vay thế chấp sổ đỏ: Quy trình & điều kiện vay như thế nào?

Có nên vay ngân hàng mua nhà hay không?

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là hình thức cho vay không cần tài sản đảm bảo (tài sản thế chấp) mà chỉ dựa vào uy tín của cá nhân và tổ chức có nhu cầu vay vốn. Hạn mức vay tín chấp thường giao động từ 10 – 500 triệu đồng với thời hạn lên tới 12 – 60 tháng.

Vay tín chấp rất phù hợp để phục vụ mục đích cá nhân như một khoản chi phí cho đám cưới, du lịch hoặc mua hàng tiêu dùng…

Các hình thức vay tín chấp:

– Vay tín chấp theo lương chuyển khoản/ tiền mặt

– Vay tín chấp theo hoá đơn tiền điện

– Vay tín chấp Khách hàng tự doanh

– Vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ

– Vay tín chấp theo Cavet xe máy

– Vay vốn tín chấp tiểu thương

– Vay tín chấp theo thẻ tín dụng

– Vay tín chấp dựa trên số dư Tài khoản Ngân hàng

– Vay vốn tín chấp ngân hàng theo sim điện thoại

– Vay tín chấp Ngân hàng bằng cmnd hộ khẩu

– Vay tín chấp theo hợp đồng tín chấp cũ

Điều kiện và thủ tục khi vay tín chấp

Tùy thuộc vào từng thời điển và các ngân hàng khác nhau sẽ có các gõi vay cùng lãi suất khác nhau. Dưới đây là điều kiện cơ bản để quý anh/chị tham khảo:

– Không có tín dụng xấu trong hệ thống ngân hàng/ tổ chức tài chính.

– Có mức thủ nhập tối thiểu 4,5 triệu đồng/tháng (Thu nhập thấp được vay thấp).

-Công dân Việt Nam độ tuổi trên 20.

– Có hộ khẩu thường trú tại ngân hàng đặt chi nhánh/ phòng giao dịch.

Để tiến hành thủ tục vay tín chấp tại các ngân hàng quý anh/chị cần chuẩn bị những giấy tờ thủ tục sau:

– Bản sao CMND/hộ chiếu, các giấy tờ tùy thân khác.

– Bản sao hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú KT3

– Sao kê 3 tháng lương gần nhất đối với lương chuyển khoản hoặc xác nhận lương với nhận lương tiền mặt.

– Ảnh thẻ 3×4

Ngoài những giấy tờ trên, tùy thuộc vào hình thức vay tín chấp khác nhau mà anh/chị cần mang các loại giấy tờ khác nhau để làm chứng. (bản sao kê 3 tháng lương gần nhất, giấy đăng kí kinh doanh,…)

Có nên vay tín chấp?

Ưu điểm khi vay tín chấp

– Không cần tài sản thế chấp:

Vay tín chấp không cần thế chấp tài sản đảm bảo (tổ chức cho vay không yêu cầu bất kỳ tài sản thế chấp nào), để có được một khoản vay khác bạn cần phải có tài sản để thế chấp cho tổ chức cho vay, ví dụ: quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm hoặc xe hơi…

vay-tin-chap-1
1 độc giả bình luận 

– Hạn mức cho vay lớn

Bạn dễ dàng nhận được một khoản vay nhanh với số tiền vay tối đa lên đến 500 triệu đồng. Có ngân hàng hỗ trợ lên đến 1 tỷ.

– Thủ tục hồ sơ đơn giản

Khách hàng cung cấp giấy tờ cá nhân ít nhất, hoàn toàn đơn giản hơn nhiều so với một khoản vay thế chấp.

– Không cần quan tâm đến chi tiết mục đích vay

Bạn không cần phải tiết lộ chi tiết việc sử dụng số tiền vay của bạn, miễn đó là đều là mục đích vay tiêu dùng, các tổ chức tín dụng quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn nhiều hơn.

Hạn chế khi vay tín chấp

– Lãi suât cao:

Bất lợi lớn nhất khi vay tín chấp phải kể đến đầu tiên đó là mức lãi suất cao hơn các hình thức vay tiền thông thường.

Điều này chủ yếu cũng chỉ nhằm hạn chế rủi ro cho khoản vay. Ngoài ra, một phần nhằm bù đắp lại các chi phí về thẩm định, vốn,…

– Có phí trả trước hạn

Tiếp theo, nếu bạn trả nợ trước thời hạn, tùy ngân hàng mà bạn sẽ chịu mức phí là 2% – 5% số tiền trả trước hạn tùy thuộc vào thời gian tất toán.

Kết luận:

Để nói về thiệt – hơn thì bản thân khi vay nợ thì bất lợi luôn nghiêng về phía người đi vay. Chính vì thế quý anh/chị cần phải cân nhắc kỹ lưỡng mục đích vay và khả năng tài chính để có quyết định nên hay không nên.

Trường hợp quyết đinh đi vay, quý anh/chị nên tính toán các phương thức cho vay, tìm ra ngân hàng phù hợp cũng như cẩn trọng với các điều khoản trong hợp đồng trước khi chính thức ký vào giấy đề nghị vay tín chấp.

Bí quyết vay tín chấp khôn ngoan nhất

Vay khi có năng lực tài chính:

Không thể phủ nhận sự tiện lợi cửa vay tín chấp khi bạn gặp khó khăn về tài chính và đang cần tiền gấp.

Tuy nhiên, chúng ta không nên vay tiền khi không có thu nhập hàng tháng hoặc không đủ khả năng trả nợ.

Hạn mức vay hợp lý là không vượt quá 50% thu nhập hàng tháng của bạn.

Vay ở ngân hàng uy tín: 

Có rất nhiều lời mời chào quảng cáo kiểu như: “Vay tín chấp với lãi suất ưu đãi 0%” hay “Vay tín chấp tiêu dùng giải ngân sau 30 phút” … Thế nhưng khi bước vào hệ thống thì mới nhận ra đó chỉ là hình thức câu kéo người dùng.

Xác định năng lực tài chính rồi mới đến bước lựa chọn ngân hàng an toàn để giao dịch sau đó mới đến việc lựa chọn những gói vay  (sản phẩm vay tín chấp) phù hợp.

Trả nợ đúng hạn

Trả nợ đúng hạn hoặc trước hạn thì luôn tốt hơn so với quá hạn bởi số tiền lãi thì luôn tăng theo thời gian. Kể cả khi bạn trả nợ trước hạn thì bạn vẫn phải chịu lãi suất.

Đầu tư khoản vay

Ngoại trừ việc vay để tiêu dùng lúc cấp bách thì nếu bạn biết cách đầu tư hiệu quả thì vay tín chấp quả là nguồn vốn bạn nên tận dụng triệt để.

Giả xử bạn phải trả cả gốc và lãi là 3 đồng mà với đồng vốn bạn có bạn tạo ra lợi nhuận là 3,5 đồng thì bạn vẫn có 0,5 đồng rồi điều khác biệt chỉ nằm ở tư duy đầu tư của bạn thôi.

Thường xuyên cập nhật thông tin mới

Cập nhật thông tin lãi suất thị trường để có được những gói vay hợp lý hơn.

Ngoại những điều trên, bạn cần phải đọc cẩn thận các điều khoản có trong hợp đồng và hãy luôn chú ý đến các thông tin quan trọng ảnh hưởng đến việc vay vốn như là số tiền trả góp hàng tháng, lãi suất vay, thời gian vay tối đa, các cách thanh toán tiền, các loại bảo hiểm hay phí phạt có thể phát sinh…

Lãi suất ngân hàng cho vay tín chấp tốt nhất

vay-tin-chap-2

Trên đây là bài viết giúp quý anh/chị hiểu hơn về “vay tín chấp là gì?“. Hy vọng giúp ích được quý anh/chị khi tìm hiểu về hình thức vay vốn này.

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

16 Shares
Tweet
Pin
Share16